为什么你的钱是银行的债？

(相关资料图)

纸币骗局可以说是人类经济史上最大的一个骗局， 我们每一个人都身处骗局之中， 但是不但不觉得被骗，反而还觉得很享受。 现在每一个人都很担心即将到来的全球性的经济危机， 有人说经济危机到来的时候应该抛弃资产， 拿着货币， 但殊不知货币恰恰是造成这一次经济危机的罪魁祸首。

我们目前面临的这次经济危机， 可以说是纸币系统的危机， 全球经济泡沫的源头就是： 各国央行滥发纸币， 开启印钞机， 这个是所有问题的根源。

那么， 现在这个纸币系统还能撑多久？

媒体上有一些评论， 认为纸币系统已经来到了生命的末期。 因此有人讨论说比特币或者数字货币有可能取代目前的纸币系统， 还有一些国际的投资者也在警告说，我们现在就要面对纸币系统终结的问题， 至于说数字货币能不能成功的取代目前的纸币， 我们不在这个方向上做过多的讨论，但是纸币系统本身确实是一个惊天的大骗局。

我们从起点开始说起，起点就是把债说成是钱， 也就是你手里的钱其实是债， 所有的骗局都一样，都是起源于概念偷换， 为什么你手里的钱或者说纸币它本质上是债， 这个就要从纸币的起源说起。

在纸币流行之前，人类普遍使用的商品交换中介是黄金， 黄金被认为是价值最稳定的一种交易中介物 ， 围绕着黄金就产生了各种个样的职业， 其中最重要的一个职业就是金匠， 最开始金匠的工作是铸造黄金， 利用黄金来打造一些金币金条之类， 可是随着整个商品经济不断扩展， 金匠的生意和业务也开始发展， 也开始做一些信贷方面的业务， 这个时候金匠就逐渐转变为金匠银行家， 他们成为了金融从业者。 在西元17世纪的时候， 伦敦这样的大城市金匠银行家的业务已经非常普及， 手里持有大量黄金的人就选择把黄金存在金匠银行家的仓库里面， 这样保存财富更为安全。 银行家就会开具一份纸质证明，储户就可以利用这个证明随时提取等值的黄金， 银行家在获得黄金之后， 又会把这些财富借贷出去， 从当中收取利息， 这个过程就是银行家用别人的钱来为自己牟利， 这笔存款就等于是有盈利性质的借贷。

那么按照这个逻辑， 开具的黄金存证就不再是简单的一张证明， 而是成为了人们借黄金给银行的债务证明。 所以大家慢慢的把债务证明直接看成是黄金， 这些储户就觉得如果每次交易都要去银行家那里兑换黄金的话很麻烦，所以为了图方便，人民就不再把手里的债务证明兑换成黄金， 而是直接用这张银行开具的债务证明来购买东西进行交易。 这个时候那个债务证明就成为了纸币， 纸币就是人们用来充当交易中介的银行债务证明。

在金匠银行家时期的黄金不能简单的看成是一种贵金属， 因为在当时的整个社会环境下， 黄金基本上等于价值， 是一种绝对的价值尺度， 因为黄金在当时是一种稀有的贵金属， 不可能被随意大量的制造出来， 即使是大规模的开采金矿， 黄金产量也只能是稳定的逐渐增加， 它不可能像现代的纸币系统那样可以随意的被创造， 所以我们不能简单的把黄金理解成货币。

我们要更加抽象化的理解黄金，在古代黄金就直接等于价值， 那么一个人在经济活动中创造出了多少价值，这个价值就直接用黄金来表示， 比照这个逻辑，如果把黄金存到银行里面， 就等于把自己创造的价值存在银行， 然后银行给你开具一个债务证明， 他也并不是简简单单的一张黄金的借贷单据， 它其实是表示你把自己创造的价值借给银行， 银行拿走你的价值然后给你一张本身没有价值的借据=纸币。 换句话说， 你用自己劳动辛苦创造的价值换来一张纸， 而现在呢，你再也没有办法用这张纸从银行里取回自己的价值了。

在这个现代社会， 纸币可以用来交换各种各样的价格不断浮动的商品， 但是再也无法兑换出原本那个恒定的真实价值。那这个过程是怎么样形成的？

这个当中最主要的因素就是纸币国家化， 国家对于纸币系统强行推行， 整个纸币体系被顶层可以设计出来， 造成了这个系统对于价值的掠夺。

现代纸币的设计者之一： 约翰劳， 他是17世纪末到18世纪初到经济学家， 当时他向法国的统治者提出建议说要发行国家纸币， 用这个办法来解决当时严重的债务问题和经济危机， 根据历史研究者 彼得. 加博在famous first bubbles 这本书中的记录， 1718年按照约翰劳的设计，法国为通用银行颁布了特许执照让他发行纸币，为了让法国民众愿意使用纸币法国政府就发出强制命令， 规定境内的税收还有各种支付都必须使用纸币， 那么在强制人民使用纸币之后， 约翰劳就把法国政府的公债以很低的利率卖给一家名叫密西西比公司的殖民公司， 密西西比公司购买法国政府的公债， 支付的手段就是这家公司的股票。 与此同时，这个公司也像大众发行股票， 就这样纸币，公债和股票被强行绑定在一起。 只要金融市场繁荣就代表密西西比公司的股价会上涨， 那么政府就会有收益， 这些收益就可以用来支付巨额的债务。但是后来事与愿违，密西西比公司的泡沫开始破灭， 整个法国陷入了巨大的金融海啸之中。历史中约翰劳设计的这个体系彻底失败，但是他创造的这个体系其实和全球的纸币系统基本结构是一样的。 高额负债的中央政府利用纸币来收割民间财富， 并且把公债和金融投机市场绑定在一起， 整个纸币的骗局自从数百年前诞生以来就一直在延续。

但是整个纸币系统最大的危害并不是骗取大家的劳动价值让货币贬值， 它真正的问题是它扭曲了整个价值结构，现在这个纸币危机内核其实是价值结构的危机。 我们统计纸币对于经济渗透的程度， 可以用一个数据来说明， 就是广义货币/ GDP的比例， 这个比例越高就说明经济体被纸币渗透越严重， 那根据世界银行的数据， 从2000到现在越来越高， 这就说明纸币对全球经济的渗透在最近20年来不停的在加速， 特别是08年以来，全球央行不停的滥发货币， 利率不断下降， 进入到0利率乃至于负利率， 大放水和超低利率扭曲了价值。

正常情况下，金融和信贷的运作模式，在纸币彻底破坏货币价值之前， 货币的整个借贷和流通环节是遵循一种严格的补偿机制， 也就是说在正常的情况下， 借钱的行为一定会产生真实的补偿， 这是一个从古至今真是不变的道理。

在理想的情况下， 借出去的钱当他再还到债权人手里的时候， 他应该在原借贷数额的基础上产生一定的补偿， 也就是利息， 并且在补偿的基础之上借贷的一方， 他还需要通过这笔贷款通过经营来创造出新的价值， 否则这比贷款在经济上是没有意义的， 这个就是在理想状态下或者是说在稳定的货币模式之下， 货币借贷的循环过程， 但是现在的纸币系统有什么不一样呢？

实际上目前的纸币系统就是破坏了借贷一定有补偿的自然法则， 国家控制的纸币系统通过滥伐纸币， 大幅降低利息， 造成现在借钱不用产生补偿， 这样一个新规则呢就修改了之前所提到的基本的借贷结构。 在这个纸币系统之下， 当这笔贷款到期需要归还的时候， 由于零利率和货币的疯狂贬值的作用， 因此债权人他收回来的钱只有账面上的原价值。 但是实际价值已经高速贬值， 并且由于零利率所以这笔贷款是没有补偿的， 借钱给别人的结果就是自己反而会亏钱。 这个情况发展的最终结果就是没有人愿意借钱出去， 没有人愿意借钱就没有人愿意真正的去做投资， 然而借贷的基础是储蓄， 借贷不赚钱就代表储蓄不赚钱， 所以就有更多的人不愿意储蓄， 把自己储蓄的钱拿出来做各种金融投机， 所以市场上出现了越来越多的债卷基金， 股票以及房地产， 这些金融泡沫被不断吹大， 所有人被迫把自己的财富和投机性的金融商品绑定在一起。 这个结构和18世纪初约翰劳设计的结构一模一样。

为什么借钱有补偿是自然法则？ 利息难道不是人们随意制定的吗？

这个地方需要澄清，利息从来都不是随意制定的。你借了一个原本不属于你的东西， 当你归还的时候就需要有额外补偿， 在人类早期的借贷行为当中， 补偿式的利息就一直存在， 一直到现在的纸币系统出现， 这个规则才被改变。

这个补偿规则成立的原因就是 “ 货币的时间属性 ” 。 在初始状态下， 货币具有不可逆的时间属性， 这个特殊的属性就让借贷的补偿成了一种自然法则， 现在的货币系统扭曲了货币本身的时间属性， 美国财经作家乔治 吉尔德的观点， 他认为应该使用热力学的视角来看待货币， 这样才能抓住货币的本质， 一般认为货币代表价值， 一个人的劳动报酬用货币形式来表示它创造的价值， 劳动的贡献越大，价值报酬越高， 所以价值是支撑这个系统运转的能量， 根据热力学第二定律， 在自然状态下， 孤立系统内部会产生越来越多的能量耗损， 系统会自动发展为熵的最大化状态， 或者说热寂状态， 热寂代表绝对的平静和静止， 整个系统随之崩溃。 如果要避免这个状况，就必须引入外部能量， 对系统做功， 这个引入能量做功的过程就是劳动创造价值的过程，所以从这个角度来看，价值和能量是一样的， 在没有外力干涉的情况下，自动的就会不断耗损， 也就是说，随着宇宙时间的增加， 价值就会自然不断贬值， 这个就是价值内在的时间属性。

宇宙本身就是自发的通货膨胀系统。 因此借贷行为一定需要有补偿机制。因为整个系统最大的危害就是违背了价值的基本规律。

人类发明出这个纸币系统发展到今天已经有数百年的时间， 目前的纸币系统已经不能反映真实的价值， 纸币价格和真实价值完全脱节。 整个价值结构是扭曲的， 就目前已经有的技术而言， 区块链技术当然是一个选择。不过目前整个区块链结束和传统的法币系统或者说纸币系统还在进行一下激烈的博弈。 我们现在所处的时期就是一个货币系统大改写大重组的时期， 会持续若干年时间。 什么时候会有结果呢？

我觉得结果会在下一次经济危机爆发之后会见分晓。 那从这个意义上来讲的话， 我还非常期待下一次经济危机早点爆发， 因为我们每个人都深受其害。

微信公众号： 新马泰海外置业